Kreditnehmer von Studiendarlehen stellen ihre Rechnungen in „einem sehr chaotischen System“ neu ein

Amberlee McGaughey, eine Bibliothekarin in Pennsylvania, machte sich keine Sorgen über die Wiederaufnahme der Studienkreditzahlungen. Sie war mit ihrer Schuld fertig, dachte sie zumindest.

Im August beantragte sie bei ihrem Kreditverwalter das Public Service Loan Forgiveness-Programm. MOHELAoder die Missouri Higher Education Loan Authority. Das PSLF-Programm ermöglicht denjenigen, die für bestimmte gemeinnützige Organisationen oder die Regierung gearbeitet haben, die Tilgung ihrer Schulden nach 120 Zahlungen oder 10 Jahren. McGaugheys von CNBC überprüfte Unterlagen zeigen, dass sie 125 qualifizierte Zahlungen geleistet hat.

Dennoch schickte MOHELA ihr eine Rechnung über 675 US-Dollar, fällig am 7. Oktober.

„Ich geriet in Panik“, sagte McGaughey, 36. „Mit einer Rückzahlung hatte ich nicht gerechnet, und das konnte ich mir definitiv nicht leisten.“

Als sie MOHELA kontaktierte, konnte sie niemanden erreichen.

„Alle meine Wartezeiten betrugen über 100 Minuten“, sagte sie. „Ich habe versucht, E-Mail-Nachrichten zu senden, aber sie blieben unbeantwortet.“

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Die Biden-Regierung hat diesen Monat die Studienkreditzahlungen für rund 40 Millionen Amerikaner wieder aufgenommen und damit die seit März 2020 in Kraft getretene Pause in der Pandemie-Ära bei den Gesetzentwürfen beendet.

Bisher erweist sich der Übergang zurück zum Zahlungsverkehr als schmerzhaft für viele Kreditnehmer, die sich über lange Wartezeiten bei dem Versuch, ihre Dienstleister zu erreichen, Fehler in ihren Rechnungen, verlorene Kontoinformationen und verweigerte Erleichterungen beschweren, auf die sie ihrer Meinung nach Anspruch hätten.

Diese Probleme können verheerende Auswirkungen auf die Finanzen der Haushalte haben, sagen Verbraucherschützer.

„Der Zwang, falsche monatliche Zahlungen zu leisten, stellt eine zusätzliche Belastung für die monatlichen Finanzen der Kreditnehmer dar und bringt einige in die Lage, mit ihren anderen Rechnungen nicht mehr Schritt halten zu können“, sagte Ella Azoulay, Politikanalystin beim Student Borrower Protection Center.

Die ausstehenden Bildungsschulden in den USA übersteigen 1,7 Billionen Dollar, was die Amerikaner mehr belastet als Kreditkarten- oder Autoschulden. Der durchschnittliche Kreditsaldo bei Abschluss hat sich seit den 90er Jahren verdreifacht, von 10.000 US-Dollar auf 30.000 US-Dollar. Rund 7 % der Studiendarlehensnehmer haben inzwischen Schulden von mehr als 100.000 US-Dollar.

Carolina Rodriguez, Direktorin des Verbraucherhilfeprogramm für Bildungsschuldeneine gemeinnützige Organisation in New York, sagte, sie habe noch nie zuvor ein solches Chaos im Bereich Studienkredite gesehen.

„Dienstleister haben es sehr schwer, die Leute wieder zur Rückzahlung zu bewegen“, sagte Rodriguez.

Selbst in den ruhigsten Zeiten ist das staatliche Studienkreditsystem bekanntermaßen kompliziert. Es gibt etwa 12 Pläne für die Rückzahlung Ihres Studienkredits, ein Netz von Vergebungsmöglichkeiten und eine Menge seltsamer Begriffe wie „Nachsicht“ und „Aufschub“.

In jüngster Zeit gab es eine Reihe von Änderungen am Kreditsystem, die für noch mehr Unsicherheit bei Dienstleistern und Kreditnehmern sorgten.

„Die Regierung hat all diese Ankündigungen gemacht und es ist für die Menschen wirklich verwirrend“, sagte Scott Buchanan, Geschäftsführer der Student Loan Servicing Alliance, einer Handelsgruppe für bundesstaatliche Anbieter von Studienkrediten.

Im August 2022 kündigte Präsident Joe Biden an, dass er zig Millionen Amerikanern Studienschulden in Höhe von bis zu 20.000 US-Dollar erlassen werde. Dieser Plan sah sich jedoch schnell mit einer Flut rechtlicher Anfechtungen konfrontiert, und der Oberste Gerichtshof lehnte ihn schließlich im Juni ab und entschied, dass der Präsident nicht befugt sei, Verbraucherschulden in Höhe von 400 Milliarden US-Dollar ohne vorherige Genehmigung des Kongresses zu tilgen.

Nach diesem Rückschlag und angesichts des bevorstehenden Präsidentschaftswahlkampfs 2024 ging Biden schnell voran und bot Kreditnehmern eine Reihe neuer Entlastungsoptionen an, bevor die Zahlungen im Oktober wieder aufgenommen wurden.

Zu diesen Maßnahmen gehörten eine 12-monatige „On-Ramp“-Phase, in der Kreditnehmer vor den Folgen versäumter Zahlungen geschützt sind, und ein neuer einkommensabhängiger Rückzahlungsplan, den das US-Bildungsministerium als „günstigster Rückzahlungsplan aller Zeiten.”

Dennoch hatten Kreditnehmer Schwierigkeiten, von dieser neuen Rückzahlungsoption namens Saving on a Valuable Education (SAVE)-Plan zu profitieren.

Rodriguez sagte, vielen Kreditnehmern würden andere Beträge in Rechnung gestellt, als sie erwartet hätten. Sie sagte, sie habe mit einem Kreditnehmer zusammengearbeitet, der mit einer monatlichen Zahlung von etwa 400 US-Dollar rechnete und dann eine Rechnung über 2.000 US-Dollar erhielt.

Einige der Probleme mit dem SAVE-Plan, die möglicherweise betroffen sind Hunderttausende Kreditnehmer sind auf fehlerhafte Daten des Bildungsministeriums und die Verwendung veralteter Zahlen durch Kreditdienstleister zurückzuführen.

Anfang Oktober versuchte Sarah Cluff, ihren Studienkreditvermittler zu kontaktieren. Nelnet, um den SAVE-Plan zu beantragen. Im Rahmen des Programms werden die Zahlungen der Kreditnehmer auf der Grundlage ihrer Haushaltsgröße und ihres Einkommens berechnet, und Cluff hatte eine Reihe von Fragen. Sie hat kürzlich geheiratet und ist jetzt schwanger.

Ihre ursprüngliche Studienkreditrechnung in Höhe von 483 US-Dollar, die am 20. Oktober fällig war, war für sie nicht erschwinglich.

„Das ist teurer als die Zahlung für unser Auto“, sagte Cluff, 28.

Sie sei zweieinhalb Stunden lang mit Nelnet in der Warteschleife gewesen und habe dann die Verbindung getrennt, bevor sie mit einem Vertreter sprechen könne, sagte sie. Sie rief zurück und blieb anderthalb Stunden in der Warteschleife.

„Die Kommunikation ist sehr mangelhaft“, sagte sie. „Es ist ein sehr chaotisches System.“

In einem September Brief An die Studentendarlehensdienstleister schrieben Senatorin Elizabeth Warren, D-Mass., und andere Gesetzgeber, dass sie „zutiefst besorgt über Ihre Vorbereitung auf diese beispiellose Rückkehr zur Rückzahlung“ seien.

Als Reaktion darauf gaben die Servicemitarbeiter zu, dass sie ebenfalls besorgt seien.

MOHELA schrieb, dass bei der Wiederaufnahme der Zahlungen „mit längeren Wartezeiten und Verzögerungen bei der Bearbeitung zu rechnen sei“.

Im Januar machte Nelnet tiefe Schnitte an seine Mitarbeiter. Joe Popevis, Geschäftsführer von NelNet, schrieb, dass diese Kürzungen „unsere Fähigkeit erheblich beeinträchtigen würden, schnell wieder zur Rückzahlung zurückzukehren“.

„Obwohl wir versuchen, viele der Kundendienstmitarbeiter wieder einzustellen, deren Beschäftigung wir zuvor gekündigt haben, werden wir nicht in der Lage sein, das Personal einzustellen, das für den Rückzahlungsschub benötigt wird“, schrieb Popevis an den Gesetzgeber.

Den Dienstleistern wurde tatsächlich eine gewaltige Aufgabe übertragen, die Zahlungen von zig Millionen Amerikanern wieder aufzunehmen, sagte Braxton Brewington, Pressesprecher des Debt Collective, einer Organisation, die sich für einen Schuldenerlass einsetzt.

Dennoch seien die langen Wartezeiten und falschen Informationen unentschuldbar, sagte Brewington. Diese Unternehmen hätten Monate Zeit gehabt, sich vorzubereiten, sagte er. Er sagte auch, dass die Servicemitarbeiter schon lange vor der Pandemie über eine Aufzeichnung verfügten Missbrauch der Konten von Kreditnehmern.

„Ich wünschte, ich könnte das alles auf Inkompetenz zurückführen“, sagte Brewington. „Aber ab wann beginnt man sich zu fragen, warum die Biden-Regierung immer noch Verträge mit MOHELA abschließt und … Dienstleister, die finanzielle Anreize haben, das Falsche zu tun?”

Jane Fox, Kapitelleiterin der Legal Aid Society bei der Association of Legal Aid Attorneys in New York, sagte, das Hauptproblem beim bundesstaatlichen Studienkreditsystem bestehe darin, dass den Verwaltern eine Gebühr pro Kreditnehmer gezahlt werde, was ihnen wenig Anreiz gebe, Probleme zu lösen oder zu liefern zum versprochenen Schuldenerlass.

„Sie sind nicht daran interessiert, dass Ihnen früher vergeben wird“, sagte Fox. „Sie wollen dich als Rückzahlung behalten.“

Buchanan von der Student Loan Servicing Alliance, der Handelsgruppe der Dienstleister, machte für viele der aktuellen Probleme bei den Dienstleistern die „Finanzierungsbeschränkungen der Regierung“ verantwortlich.

„Wir freuen uns darauf, zusätzliche Ressourcen bereitstellen zu können, wann immer die Regierung beschließt, mehr in den Kundenservice für ihre Kreditnehmer zu investieren“, sagte Buchanan.

Teilweise im Vorgriff auf diese Probleme versprach die Biden-Regierung den Kreditnehmern von Bundesstudiendarlehen, dass ihnen bis zum 30. September 2024 die meisten Strafen für versäumte oder verspätete Zahlungen erspart bleiben 12 Monate „On-Ramp“ bis zur Rückzahlung.